ファイナンシャルプランナー(FP)への相談が無料できるのはなぜ？有料相談との違いやFPを頼るときに気を付けることを解説

ファイナンシャルプランナー(FP)は、顧客の収支や負債、家族構成などのソースを基に住居費や教育費、老後など、将来迎えるライフプランニングに適した資金計画を提案してくれる職業の総称です。

つまるところ、お金に関する専門知識を持つ専門家です。

そんなファイナンシャルプランナーに、保険や投資信託などの金融商品の相談、将来のライフプランニングに関する相談を持ち掛けた時にかかる相談料が「無料」としているところがあります。

専門家の力を頼る場合は、報酬ありきで相談に乗ってくるケースが多い中、無料で相談に乗ってくれるのは怪しいと思う方が少なからずいらっしゃいます。

今回は、ファイナンシャルプランナーが無料相談を受け付けている理由について解説すると同時に、優良相談との違いについても解説して行きます。

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談が無料でできる理由

冒頭でも紹介したように、ファイナンシャルプランナーは、家計管理から資産運用など、お金に関する悩みや疑問について相談できるにもかかわらず、相談が無料でできるのは怪しいと思う人が多いです。

しかし、以下のような理由からファイナンシャルプランナーへの相談が無料でできる仕組みが構築されています。

保険会社・保険代理店から手数料が支払われるため

ファイナンシャルプランナー（FP）が無料で相談を受けられる理由の一つとして、保険商品の販売を通じて保険会社や代理店から手数料が支払われることが挙げられます。

例えば、不動産投資においても、投資物件を購入する際に必要な保険商品を紹介し、それが契約に至ればファイナンシャルプランナーは報酬を得ることができます。

このため、無料相談を通じてお客様との信頼関係を築き、最終的には商品の販売に繋げることを目指しています。

無料相談をきっかけに信頼を得たいため

無料相談は、お客様が気軽にファイナンシャルプランニングのサービスを試すことができる機会を提供します。

例えば、不動産投資の分野では、大きな金額が動くため、お客様はファイナンシャルプランナーを信頼できるかどうかを確かめたいと考えるでしょう。

無料相談を通じてファイナンシャルプランナーは、その信頼を勝ち取り、将来的には有料のサービスへと導くことが可能になります。

ファイナンシャルプランナー本人の相談実績に繋がるため

無料相談を提供することで、ファイナンシャルプランナーは多くの相談実績を積むことができます。

例えば、不動産投資に関する相談は、市場の動向や法律の変更など、常にアップデートを要する分野です。

そのため、ファイナンシャルプランナーは実績を積むことで知識を深め、より質の高いアドバイスを提供することが可能になります。

これは、ファイナンシャルプランナー本人のスキル向上にも繋がり、長期的なキャリアの発展に寄与します。

FPの存在を多くの人に知ってもらうため

ファイナンシャルプランナーという職業は、一般的には多くの人に認知されていません。

特に不動産投資の分野では、プロのアドバイスが重要になることが多いですが、多くの投資家はファイナンシャルプランナーの存在を知らずに運用を行っています。

無料相談を提供することで、ファイナンシャルプランナーは自身の存在を広く知らせ、不動産投資を検討している人々に対して、専門家としてのサポートを提供する機会を得ることができます。

ファイナンシャルプランナーへの相談が無料でできる仕組み

ファイナンシャルプランナー (FP)への相談が無料でできる理由について紹介してきました。

ここでは、前節で触れた4つの理由を踏まえて、ファイナンシャルプランナーの主な収入源と、無料相談の背後にある仕組みについて解説して行きます。

ファイナンシャルプランナーの収入源

ファイナンシャルプランナー（FP）は、様々な方法で収入を得ていますが、中でも、不動産投資の分野において彼らの専門知識は非常に重要です。

不動産投資を成功させるためには、市場のトレンドを理解し、適切な物件選び、資金計画、リスク管理が求められます。

これらの専門知識を提供することで、ファイナンシャルプランナーは投資家からの信頼を得ると共に、彼らのビジネスを発展させることができます。

また、不動産関連の商品やサービスを提供する企業からの紹介料やコンサルティング料も重要な収入源となりえます。

無料相談ができる仕組み

なぜファイナンシャルプランナーが無料で相談業務を提供できるのかという疑問に対する答えは、その先に「金融商品の販売によって販売手数料を得られる」という収入源が見込めるからです。

もちろん、無料相談を受けた全ての顧客が金融商品を購入するわけではありませんが、一部の顧客が保険などの金融商品を契約すれば、ファイナンシャルプランナーは手数料を得ることができます。

例えば不動産投資において、無料でファイナンシャルプランナーに相談できる仕組みは、多くの人にとって非常に有益です。

投資家は専門知識を持つファイナンシャルプランナーに助言を求めることで、自らの投資判断の精度を向上させることができます。

一方で、ファイナンシャルプランナーにとっては、無料相談を通じて新しい顧客と出会い、自らのサービスをアピールする絶好の機会となります。

もし投資家がファイナンシャルプランナーの助言に満足し、その結果として不動産投資を成功させることができれば、ファイナンシャルプランナーは将来的にその顧客から報酬を得ることが可能です。

また、口コミや紹介によって新しいビジネスチャンスを創出することも期待できます。

このように、無料相談の提供は、ファイナンシャルプランナーと投資家双方にとって有益な取引となり、収入源を確保しつつ、不動産投資の分野での成功を目指す投資家をサポートするという、双方にメリットのある関係を築くことができます。

ファイナンシャルプランナーに相談できること

実際に、ファイナンシャルプランナーがやっている無料相談サービスでは、以下のようなことを相談できます。

• ライフプランニング・家計の見直し
• 保険相談・保険の見直し
• 資産運用
• 教育資金・老後資金などの準備
• 住宅資金準備
• 税制・相続に関する疑問の相談

ライフプランニング・家計の見直し

将来の人生設計や現在の家計の状況を見直す際に、ファイナンシャルプランナーの専門知識は非常に役立ちます。

老後の資金計画や子供の教育費、さらには結婚や出産などの大きなライフイベントに備えた資金計画の立案をサポートしてくれます。

家計のバランスを適切に管理し、無駄な支出を削減することで、より効果的に資産を築くことができるようになります。

保険相談・保険の見直し

生命保険や医療保険、自動車保险など、さまざまな保険商品に関して適切なアドバイスを受けることができます。

ファイナンシャルプランナーは、保険料の適正化や必要な保障額を見直し、クライアントに最適な保険プランを提案してくれます。

これにより、万が一の事態に備えつつ、無駄な保険料の支払いを防ぐことが可能になります。

資産運用

資産を効果的に増やしていくためには、資産運用が欠かせません。

ファイナンシャルプランナーは、株式や投資信託、不動産投資などのさまざまな運用オプションに関するアドバイスを提供し、リスクをコントロールしながらリターンを最大化する投資戦略を立てるお手伝いをします。

これにより、長期的な視野で安定した資産形成を目指すことが可能になります。

教育資金・老後資金などの準備

将来必要となる資金をしっかりと準備しておくことは非常に重要です。

ファイナンシャルプランナーは、教育資金や老後資金の必要額を計算し、その準備のための具体的な計画を立てるサポートを提供します。

キャッシュフローの最適化や資産形成のアドバイスも受けることができ、将来にわたって安心して生活を送ることが可能になります。

住宅資金準備

住宅を購入する際には大きな資金が必要となりますが、ファイナンシャルプランナーは頭金の計画からローンの選択、返済計画の策定まで、住宅資金に関する総合的なサポートを提供します。

これにより、無理なく住宅を購入し、快適な住環境を手に入れることができます。

税制・相続に関する疑問の相談

税金対策や相続問題は非常に複雑であり、専門的な知識が必要となります。

ファイナンシャルプランナーは、節税戦略の提案や相続税対策、遺産分配に関するアドバイスを提供し、クライアントの資産を最適化します。

これにより、税金の負担を軽減し、スムーズな資産移転を実現することが可能になります。

ファイナンシャルプランナー(FP)の無料相談を利用するメリット

ファイナンシャルプランナーの無料相談は、契約が成立した場合、各種取り扱いのある保険会社などから販売手数料を得ることで成り立っています。

契約が成立するためには、顧客がファイナンシャルプランナーの元を訪れる必要があります。

相談を無料に設定することで、顧客が足を運びやすくなります。

ここでは、ファイナンシャルプランナーの無料相談を利用するメリットについて解説します。

相談コストがかからない

ファイナンシャルプランナーに無料で相談する最大のメリットは、その名の通りコストがかからないことです。

特に不動産投資においては、資金計画が非常に重要ですが、そのためのプロの助言を無料で得られるのは大きな利点です。

無料相談を利用することで、投資の初期段階で発生しがちな無駄な支出を減らし、資金をより効率的に投資に回すことが可能になります。

お金の専門家に資金繰りの相談ができる

不動産投資は複雑であり、資金繰りの計画は成功のカギを握っています。

ファイナンシャルプランナーは、資金繰りに関する専門知識を持っているため、投資家は適切な助言を受けることができます。

この助言は、投資家がリスクを適切に管理し、長期的な視点で資産を増やしていくうえで非常に価値があります。

ライフプランから的確な貯蓄プランを立ててもらえる

ファイナンシャルプランナーは、個々のライフプランを考慮した上で、最適な貯蓄プランを提案してくれます。

不動産投資においては、将来的なキャッシュフローや資産価値の増加を見込んで計画を立てる必要がありますが、ファイナンシャルプランナーはそれを実現するための計画を立てるサポートをしてくれます。

これにより、投資家は将来にわたって安定した収入を得ることが期待できます。

自分に合った解決策を提案してくれる

不動産投資は一人ひとりの状況によって最適な戦略が異なります。

ファイナンシャルプランナーは、投資家の個々のニーズや目標を理解し、それに基づいてカスタマイズされた解決策を提供します。

これにより、投資家は自分に合った投資プランを立てることができ、成功への道を歩むことが可能になります。

認識のズレがなくせる

ファイナンシャルプランナーの無料相談を利用することで、投資家は自らの認識にズレがないかを確認し、必要に応じて修正することができます。

例えば、不動産投資においては、市場状況の理解が不十分であると、大きな損失を被るリスクがあります。

ファイナンシャルプランナーは市場のプロとして、投資家が正確な情報をもとに判断できるようサポートし、認識のズレをなくす助けとなります。

これにより、投資家はより確実に成功に近づくことができます。

相談すべきじゃないファイナンシャルプランナーの特徴

無料・有料による相談に関わらず、顧客ニーズに応えようと尽力してくれるファイナンシャルプランナーは大勢いますが、中には、販売手数料や自社ノルマの達成などを目的に相談を行うファイナンシャルプランナーもいます。

また中には顧客にとって有益じゃないことをアドバイスするファイナンシャルプランナーもいます。

ここでは、ファイナンシャルプランナーを頼る時に気を付けることを紹介します。

FPによって実力差がある

無料相談で提供されるアドバイスの品質は、ファイナンシャルプランナーによって大きな差があります。

不動産投資を例に取ると、経験豊富なFPは市場のトレンドを読み、賢い投資判断を下すのに役立つ洞察を提供できます。

しかし、経験が少ないまたは知識が不足しているファイナンシャルプランナーの場合、助言が不適切であったり、投資リスクを適切に評価できない可能性があります。

従って、無料相談を利用する際には、FPの経験や専門知識を事前に調査し、複数の意見を聞いて比較検討することが重要です。

特定の金融商品しかおすすめしない

特定の金融商品、例えば特定の不動産投資信託（REIT）など、一部の商品しか推奨しないファイナンシャルプランナーは注意が必要です。

このようなファイナンシャルプランナーは、高い手数料が得られる商品を優先して推薦している可能性があり、それが顧客のベストインタレストに必ずしも一致しない場合があります。

良いファイナンシャルプランナーは、顧客のリスク耐性、投資目標、資金の状況を考慮して、複数の選択肢を提供し、それぞれのメリットとデメリットを説明してくれます。

断定的なアドバイスしか言わない

「この不動産は絶対に価値が上がります」や「これは確実に利益を生む投資です」といった断定的な表現を使うファイナンシャルプランナーも注意が必要です。

不動産市場は様々な要因により変動し、どんな投資にもリスクが伴います。

断定的な表現を使用するファイナンシャルプランナーは、過度な期待を抱かせることで、顧客を誤った方向に導く可能性があります。

賢明な選択をするためには、リスクとリターンを正確に理解し、現実的な期待を持つことが大切です。

複数の金融商品を勧めてくる

無料相談を提供するファイナンシャルプランナーの中には、収入を増やすために複数の金融商品を勧める者もいます。

不動産投資においても、複数のプロパティや投資信託に投資することで、リスクを分散できるという利点がありますが、それがすべての投資家に適しているわけではありません。

投資家自身の資産状況やリスク耐性を考慮せずに、多数の商品を推奨するファイナンシャルプランナーもいます。

したがって、提案された投資商品すべてに投資する前に、それぞれの商品のリスクとリターンを理解し、自分の投資戦略に合っているかどうか慎重に評価する必要があります。

ファイナンシャルプランナーの無料相談を利用するときに気を付けること

ファイナンシャルプランナーの無料相談サービスを持って自身の資金繰り計画に変化を付けたいと考えている方がいます。

しかし、「ファイナンシャルプランナー」と呼ばれる者たち全員が有益なアドバイスを提案してくれるとは限りません。

中には、的外れなアドバイスを提示する方もいます。

ここでは、ファイナンシャルプランナーの無料相談サービスを利用する上で気を付けることを紹介します。

複数のファイナンシャルプランナーに相談する

ファイナンシャルプランナー（FP）に不動産投資に関する相談を行う際、複数のファイナンシャルプランナーに相談することが重要です。

ファイナンシャルプランナーは、それぞれ得意分野や価値観が異なるため、複数の意見を聞くことで、バランスのとれた判断材料を得ることができます。

特に不動産投資は大きな金額が動くため、慎重な判断が必要です。

異なる視点からアドバイスを受けることで、リスクをより正確に把握し、より適切な投資判断ができるようになります。

初回無料相談の条件を確認する

多くのファイナンシャルプランナーは初回相談を無料で提供していますが、その条件を事前に確認しておくことが重要です。

無料相談の時間が限られている場合や、不動産投資に関する相談が無料の対象外であることも考えられます。

事前にしっかりと条件を確認し、限られた時間内で最も重要な質問を優先して相談できるよう準備しておきましょう。

相談料の内訳を確認する

初回相談が無料であっても、2回目以降の相談や特定のサービスには料金が発生することがあります。

また、不動産投資に関する具体的なプランニングやアドバイスを受ける際には別途料金がかかることもありますので、サービスの内容と料金の内訳を明確に確認しておくことが重要です。

相談したい内容をあらかじめ決めておく

限られた相談時間を有効に利用するためには、事前に相談したい内容を決めておくことが大切です。

不動産投資に関しては、物件の選定、資金計画、リスク管理など、確認すべきポイントが多岐にわたります。

事前に自分自身で情報収集を行い、具体的な質問を準備しておくことで、ファイナンシャルプランナーとの相談がよりスムーズに進みます。

商品を薦められてもその場で契約しない

ファイナンシャルプランナーには販売インセンティブが発生する商品もあります。

そのため、薦められた商品が必ずしも最良の選択肢であるとは限りません。

例えば、不動産投資に関連する商品は、大きな金額が動くため、慎重に選ぶ必要があります。

ファイナンシャルプランナーから商品を薦められた場合でも、その場で契約せずに持ち帰り、時間をかけて検討し、他のオプションと比較して最終判断を下しましょう。

これらのポイントを踏まえることで、ファイナンシャルプランナーの無料相談を有効に活用し、賢い不動産投資の判断を下すことができるでしょう。

優良なファイナンシャルプランナーかを見極める方法

顧客視点で有益なアドバイスを提示してくれるファイナンシャルプランナーの多くは、自身が情報やアドバイスを提供する立場にあることを理解したうえで提案をしてくれます。

また、押し売りはせず、顧客の判断・考えを尊重する姿勢で相談に応じてくれます。

ここでは、優良なファイナンシャルプランナーかを見極める方法を紹介します。

日本FP協会推奨の資格を持っている

優れたファイナンシャルプランナーを選ぶ際には、そのプロフェッショナルが持つ資格を確認することが重要です。

日本FP協会は、ファイナンシャルプランニングに関する専門知識と技能を有するプロフェッショナルを認定し、推奨しています。

資格は、その人が適切な教育と研修を受け、必要な試験に合格したことを証明するものです。

日本FP協会が推奨する資格を持つファイナンシャルプランナーを選ぶことで、信頼性と専門性が保証されるといえます。

CFP資格

CFP資格は、世界25カ国以上で認知されており、最高水準のファイナンシャルプランニングサービスを提供する能力を持つと認められたプロフェッショナルに与えられます。

この資格を持つファイナンシャルプランナーは、広範な知識と高い実務スキルを有しており、クライアントの複雑な金融ニーズに応えることができます。

日本では約2.5万人がCFP資格を取得しており、それぞれが各分野で活躍しています。

日本FP協会は、CFP資格保有者に対して定期的な研修を提供し、最新の知識と技術を習得させることで、資格の価値を維持しています。

AFP資格

AFP資格は、日本国内で広く認知されており、25年以上の歴史を有する資格です。

この資格を持つファイナンシャルプランナーは、幅広い知識と実務経験を有し、様々な顧客のニーズに対応することができます。

日本全国で約16万人がAFP資格を保有しており、2年ごとの資格更新を通じて最新の知識とスキルを身に付けています。

AFP資格保有者は、常に自らの専門性を高め、クライアントに最良のサービスを提供することを目指しています。

ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）

ファイナンシャル・プランニング技能士は、国家検定を受けることで取得することができる資格で、1級から3級までのレベルがあります。

特に2級以上の資格を持ち、かつ日本FP協会の認定研修を修了した者は、AFP資格の取得資格を得ることができます。

この資格を持つことで、ファイナンシャルプランナーとしての基本的な知識と技能を有していることが証明されます。

クライアントは、ファイナンシャル・プランニング技能士の資格を持つプロフェッショナルを信頼し、安心して相談することができます。

知識の更新が証明できる

良いファイナンシャルプランナーを選ぶ上で重要なポイントの一つが、知識の更新がしっかりと行われているかどうかです。

特に、CFP資格やAFP資格を保有しているファイナンシャルプランナーは、2年ごとに資格更新のための継続教育や実務研修を受けることが義務付けられており、これによって最新の経済情勢や法律、税制などの情報を常に把握していることが期待されます。

このような制度を利用することで、ファイナンシャルプランナーは顧客に対してより適切で信頼性の高いアドバイスを提供することが可能になります。

従って、知識の更新が証明できる資格を持つファイナンシャルプランナーを選ぶことは、安心して資産運用やライフプランを相談できる重要な要素となります。

実務経験が豊富なファイナンシャルプランナーを選ぶ

実務経験が豊富なファイナンシャルプランナーは、様々な顧客のニーズに応え、具体的なソリューションを提供する能力が優れています。

彼らは過去の経験から学び、それを活用して顧客の問題解決に役立てることができます。

実際の経験を通じて培われた知識やスキルは、本や資料だけでは得られない貴重なものであり、これによりファイナンシャルプランナーは顧客にとってより信頼性の高いパートナーとなることができます。

また、実務経験が豊富なファイナンシャルプランナーは、予測が難しい金融市場や税制の変更にも柔軟に対応することができます。

金融機関での実務経験の有無

金融機関での実務経験を持つファイナンシャルプランナーは、金融商品やサービスに関する深い知識を有しており、それを活用して顧客に適切なアドバイスを提供することができます。

彼らは金融機関での仕事を通じて、投資やローン、保険など様々な金融商品の特徴やリスクを理解しています。

この経験は顧客が資産を効果的に運用し、リスクを適切に管理するための重要な要素となります。したがって、金融機関での実務経験を持つファイナンシャルプランナーは、より信頼性の高いアドバイスを提供できると言えます。

セミナー講師経験の有無

セミナー講師としての経験を持つファイナンシャルプランナーは、複雑な金融トピックをわかりやすく説明する能力が優れています。

彼らは一般の人々に対して金融知識を提供し、理解を深める手助けをしてきた経験があります。この能力は、顧客とのコミュニケーションにおいて非常に有用であり、ファイナンシャルプランナーが顧客のニーズや疑問を正確に把握し、適切なアドバイスを提供するのに役立ちます。

セミナー講師経験を持つファイナンシャルプランナーは、教育的なアプローチを取ることで、顧客が自身のファイナンシャルプランに対してより積極的かつ責任を持って関与することを促進します。

ファイナンシャルプランナーの無料相談を利用すればお金に関する不安が拭える

ファイナンシャルプランナー(FP)の無料相談は、多くの人々がお金に関する不安を解消できる有効な手段となります。

一部には経験が浅い者や自己中心的な提案をするファイナンシャルプランナーも存在しますが、信頼できるファイナンシャルプランナーを選ぶことで、より豊かなライフプランを実現することが可能です。

無料相談は、販売会社からの報酬によって成り立っているため、ファイナンシャルプランナーにとっても新たな顧客と出会うチャンスを提供し、スキル向上や顧客満足度の向上に貢献します。